Virement bancaire par SMS : comment ça marche ? Quelle différence avec le virement instantané ?

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Une confusion organisée entre le virement par SMS et le virement instantané ?

Les banques sont championnes du monde pour nous embrouiller et certains médias se prennent également les pieds dans le tapis. Le virement par SMS n’est pas à confondre avec le virement instantané (ou immédiat). Ce dernier s’effectue en quelques secondes via un virement SEPA et est irrévocable, dans tous les cas. Ce n’est pas vrai pour le virement par SMS. Le virement par SMS n’effectue, en fait, qu’une demande de virement SEPA, soumise à condition que le destinataire du virement saisisse son RIB. Il a 7 jours pour le faire, nous sommes donc très loin du virement immédiat ! Si le bénéficiaire n’effectue pas la saisie de son RIB, le virement par SMS est tout simplement annulé.

Le virement par SMS n’est pas toujours immédiat. Il est effectivement rapide si le bénéficiaire est client de la même banque ou utilisateur de la même application de paiement partenaire de la banque (par exemple PayLib). Mais le RIB du bénéficiaire du virement n’est pas connu, par exemple client d’une autre banque, ce premier devra renseigner son RIB pour que le virement soit déclenché. Donc autant dire que tout repose alors sur le bénéficiaire.

La confusion provient du fait que de nombreuses applications (PayLib, LyfPay, Lydia, Pumpkin, etc.), partenaires des banques, argumentent sur des virements immédiats entre leurs utilisateurs. Sauf que si le bénéficiaire n’est pas inscrit sur la plateforme de l’émetteur du virement, rien ne sera immédiat.
Virement par SMS, envoyer de l’argent sans connaître le RIB du bénéficiaire

Le virement par SMS est un moyen simple pour envoyer de l’argent à vos contacts grâce à leur numéro de mobile, sans connaître son RIB. En clair, cela vous permet de rembourser un de vos contacts rapidement, sans avoir à saisir son RIB. Ce sera probablement à votre contact de saisir son RIB, dans un délai imparti, afin de recevoir l’argent que vous lui envoyer.
Virements par SMS : des montants limités, de 50 à 300€

Pour effectuer un virement par SMS, sur votre espace client, indiquez le n° de mobile de votre destinataire ainsi que le montant à transférer. Le montant maximum diffère selon les banques. Auprès des banques en ligne, il est en général plus faible. Ainsi, Ma French Bank limite le montant à 200€. Boursorama limite le montant à 50€. Les banques proposant l’app Paylib pour effectuer de virement par SMS impose un maximum de 300€ par virement par SMS.
Virements par SMS vs Virements instantanés ?

Hormis le coût éventuel de ce type d’opération, la différence de fonctionnement entre les deux systèmes est pour un virement par SMS, c’est au bénéficiaire de saisir son RIB, dans le cas d’un virement instantané c’est à l’émetteur de saisir le RIB du destinataire. Donc encore faut-il le connaître ou lui demander. C’est plus compliqué, mais c’est réellement immédiat une fois demandé.
Virements par SMS : gratuits

À la différence des virements instantanés, pouvant être facturés selon les banques, les virements par SMS sont gratuits. Sans quoi, ils n’auraient vraiment aucun intérêt.
Exemple : virements par SMS chez Boursorama

Vous pouvez effectuer jusqu’à 3 virements par jour, avec un montant maximum de 50 euros par transaction. Pour effectuer un virement par SMS, rendez-vous sur la barre d’actions rapides en bas du site, cliquez sur "Mes Virements et Prélèvements" puis "Virement SMS". Sélectionnez votre compte à débiter puis choisissez le contact de votre choix (disposant d’un numéro de téléphone mobile français et d’un IBAN français). Chez Boursorama Banque, le service "Virement SMS" est gratuit en émission et en réception. Si le bénéficiaire de votre virement est client chez Boursorama banque, il recevra les fonds immédiatement. S’il n’est pas client, un virement instantané sera effectué dès qu’il aura saisi son IBAN à partir du lien reçu par SMS. Attention : si le compte bénéficiaire n’est pas éligible au virement instantané (par exemple s’il s’agit d’un Compte Sur Livret ou que la banque bénéficiaire ne propose pas ce service), le virement sera annulé. Le service "Virement SMS" offre le même niveau de sécurité qu’un virement SEPA Classique.
Et PayLib alors ?

Le consortium de banques à l’origine de PayLib propose évidemment PayLib à leurs clients. PayLib est une application qui permet le virement par SMS, de façon immédiate, entre les membres de l’application. L’application revendique actuellement 15 millions de membres. Mais si votre bénéficiaire n’est pas sur PayLib, vous n’êtes pas vraiment plus avancé pour effectuer votre remboursement. Crédit Agricole, La Banque Postale, CIC, Caisse d’Epargne, Crédit Mutuel, Banque Populaire, Société Générale et la BRED proposent Paylib.

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