Ce n’est pas la première institution à tirer le signal d’alarme. Le HCSF l’avait déjà fait la semaine dernière. A l’inverse des autres pays de la zone euro, les Français continuent de s’endetter largement. L’endettement progresse rapidement depuis 2016, à contre-pied du contexte économique. La faiblesse artificielle des taux d’intérêts en France, un risque de double-lame...
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Endettement : un risque direct limité pour les ménages, mais pas pour l’économie
En empruntant très largement à taux fixes, les ménages français ne risquent rien face à une hausse de taux d’intérêt. Du moins directement, au sens financier. La hausse des taux d’intérêt va cependant, mécaniquement, donner un coup d’arrêt à la consommation, ainsi qu’au marché de l’immobilier. Indirectement, l’économie devrait donc ralentir nettement.
Comparatif de croissance en % du marché des crédits
Risques liés à l’assouplissement des conditions d’octroi de crédits
Les banques françaises sont tentées de faciliter l’octroi de crédits immobiliers, la demande étant en baisse. Le souci étant que le marché de l’immobilier affiche des prix totalement irrationnels. Les acheteurs profitent donc de conditions de financement attractives, mais pour acheter des biens trop chers. La perte financière à terme est donc une bombe à retardement. La hausse des taux d’intérêt devrait faire fléchir le marché de l’immobilier.
Explosion des crédits à la consommation
Le marché de l’automobile, en grande forme en France, repose essentiellement sur les nouvelles conditions de financement à la mode : le leasing avec un mode de financement à crédit. Cette mode de consommation conduit les Français à détenir le record en Europe d’endettement sur les crédits à la consommation. Ces derniers sont les premiers signes de difficultés financières. Aux USA, le défaut de remboursement des crédits auto avoisine les 10%, signe de la fragilité financière des plus modestes.
NOUVEAUTÉ !L’inflation, toujours trop élevée, augmente toutefois désormais moins vite en France. Le taux du LEP, indexé sur l’inflation, devrait donc logiquement baisser à compter du 1er février prochain.
NOUVEAUTÉ !En France, le LEP et le couple Livret A/LDDS créent une distorsion de la concurrence sur le secteur de l’épargne. Les banques françaises sont tenues de proposer des taux plus élevés afin de (...)
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Les produits structurés (anciennement nommés fonds à formule) sont des produits financiers complexes à comprendre. Cashbee tente de les rendre moins complexes.