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DISTINGO Bank (Groupe Stellantis) propose à ses nouveaux clients épargne de bénéficier d’un taux boosté de 4.5% brut applicable pendant 3 mois sur le livret épargne DISTINGO, dans la limite de 150.000€ de versement. Une prime de 80 euros sera versée si le montant versé est de 40.000€ minimum, ce qui en fait actuellement le livret épargne le plus rentable du marché.
C’est historique. Les banques calculent les taux sur des bases de 360 jours (année lombarde), et non de 365 ou 366 jours. Tout simplement, car avant l’usage de l’informatique, les calculs étaient ainsi plus simples à réaliser. N’oubliez pas que les intérêts sur les livrets épargne sont toujours calculés en 2015 par quinzaine de jours en France, héritage également historique, car les banques n’arrivaient pas à effectuer les calculs tous les jours...
La différence pour le client en termes de coût du crédit est minime. De l’ordre de 200 à 230€ pour un crédit immobilier de 100.000€. Ce n’est pas là l’enjeu...
Le point est que si le taux du crédit donné au client est faux, juridiquement, le client doit directement bénéficier du taux auquel a emprunté la banque... Soit le taux de la BCE, proche de 0%. Imaginez donc le gain... L’usage de la base de 360 jours a été une nouvelle fois condamnée par la Cour de cassation en juillet dernier car elle n’était clairement pas indiqué dans l’offre de prêt signé par le client.
Mais attention, contrairement à ce qu’annoncent nombre de médias, l’usage de l’année lombarde est bien légale, sous réserve d’être clairement indiqué dans l’offre de prêt signée par l’emprunteur.
Par contre, le calcul du fameux TEG, le taux effectif global, qui prend en compte tous les frais hors assurance est quant à lui obligatoirement calculé sur une base de 365 jours. Une directive européenne l’ayant imposée.
D’apèrs les informations fournies par Le Parisien, seules les banques LCL et celles du groupe BPCE semblent encore commercialiser des crédits reposant sur des bases de calcul de 360 jours. En cas de doute sur votre crédit immobilier, contactez l’AFUB ou Epargne Info Service.
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