
Swaive propose à son tour livret épargne et comptes à terme de la CFCAL
NOUVEAUTÉ !Swaive est un nouveau intermédiaire en produits bancaires, distribuant les placements épargne de CFCAL.
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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
C’est historique. Les banques calculent les taux sur des bases de 360 jours (année lombarde), et non de 365 ou 366 jours. Tout simplement, car avant l’usage de l’informatique, les calculs étaient ainsi plus simples à réaliser. N’oubliez pas que les intérêts sur les livrets épargne sont toujours calculés en 2015 par quinzaine de jours en France, héritage également historique, car les banques n’arrivaient pas à effectuer les calculs tous les jours...
La différence pour le client en termes de coût du crédit est minime. De l’ordre de 200 à 230€ pour un crédit immobilier de 100.000€. Ce n’est pas là l’enjeu...
Le point est que si le taux du crédit donné au client est faux, juridiquement, le client doit directement bénéficier du taux auquel a emprunté la banque... Soit le taux de la BCE, proche de 0%. Imaginez donc le gain... L’usage de la base de 360 jours a été une nouvelle fois condamnée par la Cour de cassation en juillet dernier car elle n’était clairement pas indiqué dans l’offre de prêt signé par le client.
Mais attention, contrairement à ce qu’annoncent nombre de médias, l’usage de l’année lombarde est bien légale, sous réserve d’être clairement indiqué dans l’offre de prêt signée par l’emprunteur.
Par contre, le calcul du fameux TEG, le taux effectif global, qui prend en compte tous les frais hors assurance est quant à lui obligatoirement calculé sur une base de 365 jours. Une directive européenne l’ayant imposée.
D’apèrs les informations fournies par Le Parisien, seules les banques LCL et celles du groupe BPCE semblent encore commercialiser des crédits reposant sur des bases de calcul de 360 jours. En cas de doute sur votre crédit immobilier, contactez l’AFUB ou Epargne Info Service.
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