Comptes bancaires oubliés / Assurance-vie non réclamées : l’obligation de recherche pour les teneurs de compte

Comptes bancaires oubliés / Assurance-vie non réclamées : l'obligation de recherche pour les teneurs de compte
© stock.adobe.com
Le Sénat a voté mardi à l’unanimité les conclusions de la commission mixte paritaire sur la proposition de loi relative aux comptes bancaires inactifs et aux contrats d’assurance vie en déshérence, rendant ainsi définitive l’adoption de ce texte.

Publié le  à 0 h 0

🎁 Meilleure offre épargne sans risque du moment

Annonce

EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.

➡️ DÉCOUVRIR LE FONDS EURO+

Les députés s’étaient déjà prononcés fin mai à l’unanimité en faveur de ce texte du secrétaire d’Etat au budget Christian Eckert quand il était député, qui prévoit le retour des comptes bancaires inactifs ou des contrats d’assurance-vie non réclamés à leurs propriétaires.

Les banques comptabilisent des dizaines de milliers de comptes bancaires inactifs, oubliés par leurs détenteurs ou tout simplement ignorés au moment du règlement des successions du titulaire décédé. Le montant des encours concernés s’élève à 1,2 milliard d’euros pour les comptes bancaires et à 2,7 milliards d’euros pour les contrats d’assurance-vie, avait souligné lors du débat au Sénat le ministre des Finances, Michel Sapin.

Les orateurs se sont plus à relever que les banques détiennent plus de 670.000 comptes bancaires de centenaires... alors que le nombre de centenaires dépasse légèrement 20.000 en France.

Le texte crée notamment une obligation de recensement annuel des comptes bancaires inactifs et le transfert des avoirs à la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Il vise par ailleurs à renforcer les obligations de recherche et d’information des assureurs et instaure un dispositif spécifique pour les coffres forts en déshérence.

Les notaires seront obligés de consulter le fichier central des comptes bancaires (Ficoba) et des assurances-vie (Ficovie).

Les bénéficiaires auront 20 ans pour se manifester auprès de la Caisse des dépôts. Passé ce délai, l’Etat sera destinataire des fonds.

Les conclusions de la commission mixte paritaire (7 sénateurs, 7 députés) qui était chargée de trouver une version commune aux deux chambres reprennent les dispositions votées par le Sénat notamment en ce qui concerne le régime fiscal des sommes restituées par la Caisse des dépôts et consignation.

Elles ont également retenu le plafonnement des frais précomptés aux souscripteurs de contrats d’assurance vie.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Comptes bancaires oubliés / Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Comptes bancaires oubliés / Assurance-vie non... : à lire également